Les tontines, longtemps perçues comme des mécanismes traditionnels d’entraide, connaissent aujourd’hui une diversité de formes et de fonctions au sein de la société béninoise. Entre tradition et innovation, elle se multiplient dans la société de façon exponentielle. Mécanisme d’entraide pour certains, elles deviennent pour d’autres un terrain fertile à l’arnaque ou à la désillusion. En présentielles ou en ligne, financières ou matérielles, elles oscillent entre opportunité et piège.
Les tontines rassemblent généralement des groupes de personnes ayant un lien social, collègues, voisins, amis ou commerçants. Le principe est simple : chacun cotise une somme à intervalle régulier, et à tour de rôle, un membre reçoit la totalité de la cagnotte. Souvent, ces tontines ne se limitent pas à l’argent. Elles permettent aussi l’accès à des biens (glacières, pagnes, bazins, tissus bazin, etc.) dans une logique de rotation. Pour beaucoup, ces tontines soutiennent les petits projets et les urgences.
La tentation du numérique : WhatsApp, Facebook… et arnaques
Ces dernières années, les tontines migrent vers les plateformes numériques. WhatsApp et Facebook deviennent les nouveaux lieux de rencontre de participants souvent éloignés géographiquement. Mais la virtualisation introduit des risques nouveaux : usurpation d’identité, désistement de membres, ou disparition pure et simple de l’administrateur avec la cagnotte. Certaines personnes, appâtées par la rapidité de gain, rejoignent des groupes sans vérifier les règles, ni connaître les autres membres. Ce qui permet aux arnaques de se multiplier. L’autre risque dans ces tontines ce sont les conflits. Même dans les tontines classiques, entre collègues ou voisines ou autre type de connaissances, ces conflits ne manquent pas. Retards de paiement, favoritisme, non-respect du tour, jalousie ou soupçons de détournement créent des tensions qui brisent parfois des relations de longue date. Certaines personnes, après avoir perçu leur part, cessent de cotiser, au détriment des autres.
Malgré les dérives, les tontines restent un moyen permettant à plusieurs personnes ou familles de s’en sortir. La cagnotte sert parfois de capital à ces participants, leur permettant de se lancer dans l’activité de leur choix. En effet, ces tontines pallient l’inaccessibilité des prêts bancaires pour de nombreuses femmes et jeunes malgré qu’elles fonctionnent hors de tout cadre légal. Tout repose sur la confiance.
Les tontines au Bénin, qu’elles soient en ligne ou physiques, a toujours un double visage : celui de la solidarité et celui du risque. Pour qu’elles restent bénéfiques, il faut plus de rigueur, de transparence et, pourquoi pas, une structuration plus encadrée.
✍️ Nawas TOUGLO
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